תיקון 190: אפיק ההשקעה המשתלם ביותר לגילאי 60+ – או מלכודת שמתחפשת להזדמנות?
תוכן עניינים
- כשיש לך כסף פנוי ואין לך מושג מה לעשות איתו
- מה זה תיקון 190 – הסוד הכי משתלם של גילאי 60+
- 5 יתרונות חזקים שגורמים לאנשים לעבור אליו
- טעויות שכדאי להימנע מהן – כדי להרוויח את המקסימום
- כמה מס חוסכים בפועל? טבלה שמשנה תפיסה
- למי זה מתאים במיוחד – ואיך בודקים התאמה
- בדיקה פיננסית חינמית – ולמה כדאי להתחיל דווקא עכשיו
כשיש לך כסף פנוי ואין לך מושג מה לעשות איתו
דוד, בן 64 מהרצליה, עבד קשה כל חייו. עכשיו, כשסוף סוף הגיע הזמן ליהנות מהחיים – יש לו סכום של 600,000 ש"ח שיושב בבנק ומחכה להזדמנות.
הוא שומע על כל מיני אפיקים: השקעות בשוק ההון, נדל"ן, פיקדונות – ואז מישהו מזכיר לו את המושג תיקון 190.
"זה נשמע מעניין", הוא חושב לעצמו. "אבל למה אף אחד לא הסביר לי את זה עד היום?"
האם מדובר בהזדמנות יוצאת דופן שחוסכת מס, מגדילה קצבה – ומשאירה גם ירושה פטורה? או שאולי יש כאן משהו שצריך להבין עד הסוף?
מה זה בכלל תיקון 190?
תיקון 190 הוא מסלול חכם שמאפשר לאנשים מגיל 60 ומעלה להשקיע כסף פנוי בקופת גמל – וליהנות מהטבות מס משמעותיות מאוד.
זה לא עוד "תוכנית פנסיה". זה אפיק השקעה לכל דבר – אבל כזה שיכול לחסוך לכם אלפי שקלים במס רווחי הון, לאפשר קבלת קצבה פטורה ממס, ואפילו לאפשר העברת ירושה בצורה חכמה וללא מס.
5 יתרונות בולטים – למה זה מושך כל כך?
- ✅ מס רווחי הון מופחת – רק 15% (במקום 25%) על רווחים בעת משיכה הונית.
- ✅ קצבה פטורה ממס – מקבלים הכנסה חודשית שמגיעה אליכם נטו.
- ✅ ירושה בפטור ממס – אם נפטרים לפני גיל 75, היורשים מקבלים את כל הסכום – בלי תשלום מס.
- ✅ גמישות בניהול השקעות – אפשר לבחור מסלול השקעה מותאם, עם סיכון או בלי.
- ✅ פיקוח ממשלתי מלא – קופות הגמל בפיקוח רשות שוק ההון והפיקוח על הביטוח.
טעויות שכדאי להימנע מהן – כדי להרוויח את המקסימום
- תיקון 190 דורש קצבה בסיסית – בדיקה קצרה תגלה אם אתה עומד בתנאי.
- דמי ניהול חשובים – עדיף לבחור בגוף שמציע תנאים הוגנים ושקופים.
- לא להאמין להבטחות תשואה – ישנם מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון משתנות – ותוכלו לבחור את זו שתתאים לכם ביותר.
- לתכנן נכון את הנזילות – קופת גמל היא אפיק בינוני–ארוך טווח, לא תחליף לחשבון עו"ש.
- לעבוד עם גוף מקצועי שמסביר הכול מראש – לא לחתום על משהו שלא הובן עד הסוף.
כמה מס חוסכים בפועל? טבלה שמשנה תפיסה
| אפיק השקעה | שיעור מס על רווחים | קבלת קצבה פטורה | יתרון בולט |
|---|---|---|---|
| תיק השקעות רגיל בבנק | 25% ריאלי | ❌ | נזילות מלאה |
| קופת גמל – תיקון 190 | 15% נומינלי | ✅ | חיסכון מס + ירושה פטורה |
| פיקדון בבנק | לפי מדרגת מס שולי | ❌ | ודאות אך כמעט בלי תשואה |
למי זה מתאים במיוחד – ואיך בודקים התאמה
- בני 60+ עם חסכונות או ירושות שמחפשים להשקיע חכם.
- אנשים שמקבלים קצבה חודשית ומחפשים אפיק נטול מס.
- משפחות שרוצות לתכנן ירושה מראש – ולחסוך מס ליורשים.
- כל מי שמעוניין להפסיק לתת לבנק להרוויח – ולהתחיל לגרום לכסף לעבוד בשבילו.
בדיקה פיננסית חינמית – ולמה כדאי להתחיל דווקא עכשיו
אם יש לכם תיק השקעות משמעותי או סכום גבוה להשקעה – ייתכן שתיקון 190 הוא הדרך שלכם להקטין את מס רווחי ההון, במיוחד לאור העלייה במס היסף שנכנסה לתוקף בתחילת 2025 (למי שמרוויח מעל 721,560 ₪ בשנה).
אם יש לכם סכום של 200,000 ש"ח ומעלה – ייתכן שתיקון 190 יאפשר לכם לחסוך עשרות אלפי שקלים במס לאורך השנים הקרובות.
